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            壽險和重疾險的區別解讀

            suijiaojiao 2018年11月27日
            知識

            很多投保人在選擇保險時,還對壽險和健康險的基本概念分不清楚,自然很容易選錯保險。下面小編為大家介紹壽險和健康險的定義及主要區別,幫助大家選到適合自己的保險。

            從險種定義來看壽險和重疾險的區別

            人壽保險,即壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險。意思是,在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額賠付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,并且不退回保費

            重疾險,是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫療費用給予補償的商業保險行為。

            從以上定義來看,重疾險主要是在被保人患病(僅限于約定合同中的重大疾病)才能獲得合同約定的賠償,它的保險目標是人的健康;而壽險的保險目標是人的壽命,不管造成的原因是疾病還是意外,被保人在約定期限內死亡或者全殘,保險公司都會賠償約定的賠償金。

            壽險和重疾險的區別主要體現在以下幾點:

             1、保障人群不同

            壽險和重疾險的保障人群不同,壽險針對的被保險人,在任何年齡段內參保。如果在合同約定范圍內發生身故或全殘由保險公司給付保險金的保險。例如:投保人30歲參保,保障年限為30年。那么,在投保人30-60歲之間,如果不幸離世,就能夠獲得根據合同約定的保金賠付。

            重大疾病保險是指以保險公司指定的重大疾病為保險對象,當被保人罹患合同約定范圍內的疾病時,有保險公司對被保人所花費的醫療費用提供補償的商業保險行為。

            2、壽險和重疾險的費用計算比率不同

            壽險是以被保險人的死亡率作為保險費計算的基礎。

            重疾險則是以被保險人患重大疾病的發病率作為保險費計算的基礎。一般來說,重大疾病的發病率波動性大、不穩定且保險產生的時間短,因此重疾險的風險相對大一點。

            3、壽險和重疾險的賠付方式不同

            壽險,是在被保險人經醫院確定逝世或全殘之后,才可以向保險公司申請保險賠付。

            重大疾病保險,是在被保險人經醫院確診患有保險合同中指定的重大疾病后,就能夠向保險公司申請保險賠付。(一般情況下保金可以提前給付)

            4.兩種保險的保險作用不同

            壽險和重疾險的保險作用不同,重大疾病保險所提供的是對患重大疾病之后的經濟保障,主要是為了防止家庭因治療重大疾而導致經濟窘迫陷入困難的狀況。壽險是防止家庭經濟支付發生身故或全殘所給家庭帶來的風險,也可以理解為家庭財富的傳承另一種方式。

            上述是關于壽險和重疾險的主要區別,從內容中我們可以了解到,重疾險可以給被保險人提供因治療疾病產生費用的幫助;如果不幸身故,壽險則能給被保險人的家人一定的經濟補助作為補償。了解壽險和重疾險區別后,投保人應結合自身情況,合理配置購買保險,才能從容地應對生活中各種風險。

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